Месечните вноски по ипотечните кредити в България вече са значително високи, а в големите градове гълтат между 30% и 36% от средната брутна заплата на домакинствата. Въпреки ниските лихви, приходите на много семейства слабо покриват разходите за жилищни заеми. Според данни на кредитния посредник Credit Manager, общият обем на жилищните заеми в България е достигнал 19,65 милиарда евро в края на септември 2026 година, което е увеличение с 24,8% в сравнение с предходната година.
Какви са актовете по вноските за различните градове
Според изчисленията на Credit Manager, вноските за ипотеките варират значително в зависимост от конкретното населено място. Например, в Русе, домакинствата плащат средно 359 евро месечно за големина на жилище от около 80 квадратни метра. За сравнение, в столицата София, вноската достига 625 евро. В тези сметки е заложено 20% самоучастие, срок на изплащане от 30 години и годишна лихва от 2,42%. Стойностите не включват допълнителни банкови такси и застраховки.
В същото време, макар в София вноската да е най-висока, тя съставлява 32,2% от средната брутна заплата за региона. Най-голямо финансово натоварване обаче се наблюдава в Варненска област, където за обслужване на ипотеката се изразходват 36,2% от месечното възнаграждение.
Общият размер на банковите кредити
Данните от Българската народна банка показват, че общият размер на банковите кредити на домакинствата в България е 33,11 милиарда евро към края на септември 2026 година. На годишна база, задлъжнялостта нараства с 20,7%. Неоспоримият основен двигател на растежа остават ипотечните заеми, които наброяват 19,65 милиарда евро.
През септември само, банките са отпуснали нови жилищни кредити за 643,6 милиона евро, което е 3,5% ръст спрямо август. На фона на това, лихвите по новите ипотечни договори леко спадат, със средна стойност от 2,41% през септември.
Промени в поведението на купувачите
Анализаторите от Credit Manager подчертават, че ръстът на кредитите е свързан с промени в поведението на купувачите след присъединяването на България към еврозоната. Психологическият натиск, който преди влияеше на бързината за закупуване на имоти, сега е по-малък, което дава възможност на купувачите да взимат по-обосновани решения.
Регулации и потенциални рискове
Въпреки положителните трендове, достъпът до ипотечно финансиране остава под влияние на строгите изисквания на БНБ, които влязоха в сила през 2024 година. Според регулациите, кредитополучателите трябва да отговарят на определени критерии, свързани с доходите и кредитирането.
Кредитирането може да се окаже все по-рисковано, ако лихвите се увеличат, което би могло да доведе до значително повишение на месечните вноски. Например, при ипотечен кредит от 150 000 евро с текуща лихва от 2,41%, вноската е около 585 евро. Ако лихвата се увеличи с 1%, вноската ще нарасне до 666 евро, генерирайки допълнителен разход от около 81 евро на месец.
